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國家外匯管理局副局長張新詳解跨境金融區塊鏈服務平臺

來源:經濟參考報 作者: 2019-11-25 10:00:13

  中共中央政治局近日就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習,區塊鏈也再度成為各方熱議的話題。記者從國家外匯管理局獲悉,經過兩年細致扎實的技術籌備,外匯局已經于今年3月22日推出跨境金融區塊鏈服務平臺(以下簡稱跨境區塊鏈平臺),并率先在7個省(直轄市)、14家法人銀行試點。近日,該平臺已經進一步擴展到17個省(直轄市、自治區),自愿自主加入的法人銀行達160多家。截至11月20日,平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合82.14億美元(其中人民幣62.75億元),服務企業共計1590家,其中中小外貿企業占比約70%,據了解,跨境區塊鏈平臺是目前唯一一個中央國家機關在國家互聯網信息辦公室進行備案的區塊鏈平臺。

狼车 诗晴  跨境區塊鏈平臺是如何運用區塊鏈技術解決跨境金融融資難痛點的?目前運行情況如何?未來平臺建設有何計劃?帶著以上這些問題,《經濟參考報》記者日前獨家專訪了國家外匯管理局副局長張新。

  記者:外匯局推出跨境區塊鏈平臺有何背景和考慮?

  張新:外匯局高度重視金融科技的創新與應用,大力推進“數字外管”和“安全外管”建設,按照黨中央、國務院有關金融服務實體經濟的決策部署要求,從2017年開始,密切跟蹤新技術發展,推進區塊鏈在監管科技中的創新應用,探索搭建外匯業務區塊鏈基礎性平臺體系,培養外匯業務區塊鏈應用生態。

狼车 诗晴  我們在監管工作中發現,中小外貿企業謀求發展過程中資金使用需求迫切,但在傳統貿易融資模式下,中小外貿企業跨境應收賬款質押融資存在一定障礙。一般來說,中小外貿企業規模小、資金少,管理不夠規范,信用信息匱乏,尤其是個別企業資信較差,質押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發生,以致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料,往往對中小外貿企業跨境融資持謹慎態度。

  另外,銀行也缺少核查質押物真實性的有效、便捷渠道。如,為了查驗重要單據的真實性,銀行往往需要到企業現場進行逐單核查。為防范重復融資,通常銀行會在事后將企業的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較,分析合理性。但是,由于缺少銀行間質押物使用情況的信息共享,銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況。監管部門也需花費更多精力去監測、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。

狼车 诗晴  針對以上這些中小外貿企業融資中的難點痛點,在充分調研基礎上,2018年,外匯局加快區塊鏈技術研究,并結合外匯管理實踐積極探索應用場景,在跨境領域探索使用區塊鏈技術搭建信息共享平臺,提升融資效率。即以“出口應收賬款融資服務”和“企業跨境信用信息授權查證服務”為切入點,推動搭建監管部門、銀行、企業等廣泛參與的跨境區塊鏈平臺。2019年3月22日,跨境區塊鏈平臺開始在北京等7個省(直轄市)、14家法人銀行試點。10月15日,外匯局進一步擴大試點至17個省(直轄市、自治區)。

狼车 诗晴  記者:請您簡要介紹一下跨境區塊鏈平臺是如何運用區塊鏈技術的?

  張新:跨境區塊鏈平臺屬于“區塊鏈+跨境金融服務”,利用人民銀行下屬的中鈔區塊鏈研究院自主研發的區塊鏈底層技術,采用許可聯盟鏈,以白名單管理協作方式,建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿易融資信息實時互動等機制,實現資金收付、質押物憑證、融資申請、放款等在內的多種信息共享,進行融資業務流程優化再造,便利銀行快速準確辦理企業融資項目審核和信貸授信查證,助力解決中小企業融資難、銀行風控難問題。

狼车 诗晴  外匯局作為發起者,牽頭建立一套聯盟鏈管理機制,新增的節點需要通過聯盟的準入,這樣可以保證區塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時,還通過各方數據最小化上鏈、企業授權查詢自身經營信息、使用國密算法等實現機制提升安全保障,技術層面風險總體可控。

狼车 诗晴  記者:目前跨境區塊鏈平臺的運行成效如何?

  張新:跨境區塊鏈平臺自運行以來,成效還是比較顯著的,受到了銀行、企業的歡迎。目前,自愿自主加入跨境區塊鏈平臺的法人銀行達160多家,約占全部辦理外匯業務銀行的1/3。截至11月20日,平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合82.14億美元(其中人民幣62.75億元),服務企業共計1590家,其中中小外貿企業占比約70%。

狼车 诗晴  從企業角度看,平臺有助于緩解中小外貿企業跨境融資難問題。跨境區塊鏈平臺減少了企業打印紙質材料、手工報送的繁重工作,簡化了銀行手工核對、現場核查的復雜流程,大大縮短了融資申請周期,有效降低了企業財務成本,端對端的信息核驗機制提升了企業融資成功率。跨境區塊鏈平臺試點以來,服務企業中,中小外貿企業占比超過70%。而在中小及民營企業較多的福建漳州地區,中小外貿企業通過此平臺融資金額占比高達95%。

  從銀行角度看,平臺有效降低了銀行融資業務風險、顯著提升銀行融資業務辦理效率,并增強了銀行融資業務辦理意愿。一方面,跨境區塊鏈平臺所提供的質押物信息真實可信,另一方面,銀行間融資信息實時互動與有效核驗,有助于及時遏制重復融資風險。

  從監管角度看,平臺堅持寓監管于服務之中的管理理念,進一步夯實了事中事后監管手段。通過在跨境區塊鏈平臺嵌入業務和監管規則,進行了融資業務流程優化再造。外匯局能夠看到銀行、企業辦理融資業務各環節的真實信息,及時發現交易過程中的異常,既達成跨境金融服務目標,又體現了真實性監管要求,實現“監管即服務”的有機統一。

狼车 诗晴  記者:在推進跨境金融區塊鏈服務平臺建設方面,外匯局下一步還將有何舉措?

狼车 诗晴  張新:中共中央總書記習近平指出,要抓住區塊鏈技術融合、功能拓展、產業細分的契機,發揮區塊鏈在促進數據共享、優化業務流程、降低運營成本、提升協同效率、建設可信體系等方面的作用。要推動區塊鏈和實體經濟深度融合,解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題。這為我們下一步的工作指明了正確方向、提供了根本遵循。我們將認真學習貫徹習近平總書記重要講話精神,按照“堅定發展、規范管理、安全可控”的原則,堅持外匯管理領域“全國一盤棋”的整體思路,持續拓寬跨境區塊鏈平臺參與主體,擴展跨境貿易金融涉及的數據資源,推進支付融資便利化應用場景,逐步形成跨境領域信用服務體系。

狼车 诗晴  具體來講,主要在以下四個方面研究推進跨境區塊鏈平臺的新場景建設。一是推進服務貿易稅務備案電子化應用,提升服務貿易跨境支付便利化水平。二是引入資本項目資金用途相關憑證,對銀行、企業辦理支付業務的真實性及合規性進行交互核驗,有效防范資本項目收入支付便利化業務風險,支持資本項目收入支付便利化改革。三是研究推進進口端的貿易融資服務應用場景上線,進一步促進貿易融資健康發展。四是立足支持西部陸海新通道建設,推動地方物流平臺信息接入,豐富貿易企業物流信息,為貿易企業跨境結算與融資提供便利。 


責任編輯:葛巖

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